Nếu bạn muốn vay vốn ngân hàng để làm ăn hay mua đất, thì bạn phải có tài sản thế chấp hoặc chứng minh thu nhập cá nhân ổn định, đủ khả năng trả nợ. Hãy để Quanh Đây (OneDay) cung cấp những thông tin giúp bạn biết cách chứng minh thu nhập của bản thân nhé
1. Chứng minh thu nhập là gì?
Hiện nay, chứng minh thu nhập là 1 chính sách chung cho tất cả các Ngân hàng ⇒ để đảm bảo bạn vay tiền có khả năng chi trả
- Không để xảy ra nợ xấu làm ảnh hưởng đến uy tín ngân hàng cho vay
- Không làm tăng nợ xấu lên toàn hệ thống ngân hàng
Và theo quy định Ngân hàng nhà nước và chính sách Việt Nam hiện nay để vay vốn cần:
- Khách hàng phải có mục đích sử dụng vốn hợp pháp, rõ ràng,
- Có tài sản thế chấp bảo lãnh cho khoản vay và có thu nhập ổn định đảm bảo hoàn trả nợ vay đúng thời hạn.
Vì vậy phải hiểu và biết cách chứng minh thu thập vì ngoài vay vốn còn dùng để chứng minh du học, đi du lịch,..
2. Giấy tờ, hồ sơ chứng minh thu nhập
Thông qua các giấy tờ chứng minh thu nhập, ngân hàng sẽ có căn cứ xác định khả năng chi trả khoản nợ của khách hàng. Theo đó, các giấy tờ chứng minh thu nhập có thể kể tới như: bảng lương, hóa đơn tiền điện nước, sổ tiết kiệm, cổ phiếu, cho thuê nhà trọ, kinh doanh tự do…
Tuy nhiên, tùy theo đặc thù công việc, nguồn thu nhập của từng khách hàng. Các giấy tờ chứng minh thu nhập sẽ có sự khác nhau.
Thu nhập từ các nguồn: Lương, cổ tức, cổ phiếu, lợi nhuận công ty, cho thuê, kinh doanh tự do,… Từ những hoạt động kinh doanh không có giấy phép
3. Cách chứng minh thu nhập
3.1 Chứng minh bằng bảng lương cá nhân
Nếu bạn đang có công việc ổn định, nhận lương hàng tháng thì bạn chỉ cần chứng minh bằng bảng lương. Bên ngân hàng sẽ dựa vào gói vay, và thời hạn vay của bạn để đưa ra yêu cầu cụ thể mức lương/thu nhập hàng tháng
- Hợp đồng lao động (còn hiệu lực và người lao động còn làm việc thực tế)
- Giấy xác nhận của Công ty sử dụng lao động về vị trí, chức vụ và mức lương hiện tại của bạn.
- Cung cấp lịch sử giao dịch tài khoản lương qua ngân hàng (sao kê tài khoản lương). Tối thiểu 06 tháng gần nhất (hoặc 12 tháng gần nhất)
- Giấy nhận lương hoặc sao kê tài khoản trả lương qua ngân hàng 03 tháng gần nhất. Với trường hợp thu nhập từ hoa hồng bán hàng thì cần sao kê 06 tháng gần nhất.
3.2 Thu nhập bằng công ty kinh doanh của bạn
Chủ doanh nghiệp hoặc chủ hộ kinh doanh cá thể có thể chứng minh bằng hồ sơ công ty. Như giấy đăng ký kinh doanh của công ty, hộ kinh doanh để có thể vay vốn ngân hàng.
Các giấy tờ trong trường hợp này:
- Giấy phép đăng ký kinh doanh (Hoạt động từ 12 tháng trở lên)
- Báo cáo tài chính
- Biên lai nộp thuế gần nhất
- Điều lệ công ty
- Hóa đơn bán lẻ
- Sổ sách ghi chép bán hàng
3.3 Chứng minh bằng sổ tiết kiệm
Căn cứ vào khoản vay cụ thể và quy định của từng ngân hàng mà họ sẽ đưa ra quyết định. Xem có cần phong toả tài khoản tiết kiệm của người vay hay không. Và ngân hàng có thể chỉ cho vay một khoản bằng số dư sổ tiết kiệm.
3.4 Chứng minh bằng cổ tức, cổ phiếu
Chỉ áp dụng đối với công ty uy tín và làm ăn có lãi trong vào 2 năm gần nhất. Và hồ sơ gồm:
- Bản báo cáo tài chính (bản khai thuế, kiểm toán độc lập) trong 2 năm gần nhất
- Giấy xác nhận góp vốn và chia lợi tức
- Sao kê ngân hàng
3.5 Không có thu nhập cụ thể, làm việc tự do
Thường có nhiều người sẽ tự bỏ vốn ra làm ăn lời ăn lỗ chịu. Thường không có sổ sách ghi chép và giấy chứng từ chứng minh
Như vậy, chỉ khi vay vốn tại công ty tài chính, người vay có thể không cần chứng minh thu nhập. Nhưng số tiền được vay sẽ không cao và lãi suất có thể sẽ cao do thực hiện theo thoả thuận của các bên. Còn khi vay ngân hàng, người vay bắt buộc phải chứng minh thu nhập.
Trường hợp 1: làm việc tự do là các quán tạp hóa, bán thịt trong sạp, quán nhậu, quán ăn,.. Trong trường hợp này có thể dùng các giấy tờ như:
- Giấy phép kinh doanh
- Hóa đơn tiền điện
- Biên lai nộp thuế
- Hóa đơn mua bán hàng
- Bảng kê khai công nợ, hàng tồn
Trường hợp 2: freelancer, người mẫu tự do, không có nghề nghiệp cố định,… Trong trường hợp này có thể chứng minh như sau
- Thu nhập từ tài sản có giá trị: giấy tờ đất, tài khoản tiết kiệm, nhà, ô tô
- Chuẩn bị giấy tờ chứng mình cho thuê tài sản: cho thuê vật tư, đất đai, mặt bằng,..
- Chứng minh thu nhập thì các hoạt động kinh doanh, bằng chứng tự tạo thu nhập
3.6 Chứng minh kết hợp các hình thức
Nếu cần vay số tiền lớn hoặc bên ngân hàng yêu cầu chứng minh thu nhập tương đương hoặc gấp đôi. Thì bạn có thể kết hợp tất cả các hình thức trên khi vay.
Vậy nên, nếu có bất cứ giấy tờ nào có thể chứng minh thu nhập ổn định, đủ điều kiện trả nợ. Người vay cũng có thể cung cấp cho phía ngân hàng hằm tăng tỷ lệ ngân hàng xét duyệt cho vay.
Những thông tin trên vô cùng hữu ích để bạn biết rõ chứng minh thu nhập và các hình thức chứng minh. Mong rằng các bạn sẽ nhiều kiến thức về mua bán bất động sản. Đừng ngần ngại chia sẻ những vấn đề và vướng mắc của bạn để Quanh Đây (OneDay) có thể hỗ trợ bạn sớm nhất nhé!
